Perhitungan Pelunasan KTA Dipercepat - Seperti yang sudah dijelaskan pada pembahasan sebelumnya bahwa pada proses KTA ada beberapa biaya yang harus dibayarkan.
Biaya tersebut ada yang terkait secara langsung dengan prosesnya sehingga harus atau akan pasti muncul serta dibayarkan sesuai dengan urutan pada proses KTA tersebut.
Selanjutnya ada juga biaya yang hanya akan muncul karena ada atau munculnya kondisi tertentu. Biaya ini tentu hanya akan muncul jika memenuhi kondisi yang disebutkan.
Setidaknya ada dua biaya yang masuk pada kategori ini yaitu Denda serta Biaya Pelunasan KTA Dipercepat.
Untuk Denda rasanya kita semua pasti sudah memahami bahwa biaya ini hanya akan muncul jika Nasabah KTA terlambat membayar angsuran KTA melewati tanggal jatuh tempo yang sudah ditetapkan.
Tentu ini ini akan menjadi catatan penting bahwa angsuran KTA per bulan wajib untuk dibayarkan tetap waktu dengan tujuan salah satu diantaranya adalah untuk menghindari munculnya Denda.
Lalu untuk biaya yang kedua juga mirip dengan biaya Denda hanya saja ini akan muncul jika Nasabah KTA akan melunasi seluruh angsuran KTA sebelum jangka waktu atau Tenor KTA berakhir.
Apa Itu Pelunasan KTA Dipercepat ?
Setelah seluruh proses pengajuan KTA selesai dilakukan maka kewajiban Nasabah selanjutnya adalah membayar angsuran KTA setiap bulan.
Ada tiga ketentuan yang terkait erat dengan angsuran KTA tersebut yaitu pertama adalah tentu jumlah angsuran per bulan, kedua tanggal jatuh tempo serta yang ketiga adalah tenor atau jangka waktu.
Jumlah angsuran KTA per bulan sudah ditentukan dan begitupun dengan tanggal jatuh tempo serta jangka waktu.
Khusus jangka waktu atau tenor ini biasanya pada KTA akan cukup panjang misalnya 12 Bulan ( 1 Tahun ) atau bisa juga 24 Bulan atau 2 Tahun.
Baca Juga : Biaya dan Syarat Pengajuan KTA Serta Tips Supaya Mudah Disetujui Bank
Misalnya kita akan melunasi seluruh angsuran KTA sebelum berakhirnya jangka waktu maka tentu ini bisa dilakukan.
Melunasi seluruh angsuran KTA sebelum tenor atau jangka waktu berakhir ini disebut dengan pelunasan dipercepat.
Dengan kata lain Pelunasan KTA dipercepat adalah membayar atau melunasi seluruh angsuran KTA sebelum jangka waktu berakhir.
Konsep Pelunasan KTA Dipercepat
Seperti yang disebutkan diatas bahwa melunasi seluruh tagihan KTA sebelum berakhirnya jangka waktu tentu bisa dilakukan.
Hanya saja tentu ada ada urutan atau proses serta konsep pada pelunasan KTA dipercepat tersebut.
Maksudnya tidak langsung mengalikan seluruh sisa angsuran dengan angsuran per bulan saja.
1. Konsep Pelunasan KTA Dipercepat
Dalam proses penghitungan pelunasan KTA dipercepat ada beberapa unsur yang memang wajib untuk dihitung.
Adapun unsur - unsur tersebut adalah sebagai berikut :
- Sisa Pokok KTA
- Bunga Berjalan KTA
- Biaya Penalti Pelunasan Dipercepat
- Denda keterlambatan angsuran ( jika ada )
Setelah unsur - unsur tersebut diketahui baru kita bisa menghitung secara keseluruhan berapa yang harus dibayarkan oleh Nasabah KTA jika ingin melunasi angsuran sebelum jangka waktu KTA berakhir.
2. Rumus Pelunasan KTA Dipercepat
Tentu sebelum menghitung berapa jumlah dana yang harus dibayarkan untuk pelunasan KTA dipercepat kita harus mengetahui rumusnya terlebih dahulu.
Berikut ini adalah rumus yang digunakan untuk menghitung pelunasan KTA dipercepat :
Pelunasan KTA Dipercepat = Sisa Pokok Pinjaman+Bunga Berjalan+Penalti+Biaya Administrasi+Denda keterlambatan ( jika ada )
Pada dasarnya rumus diatas memang hanya menjumlahkan beberapa unsur yang sudah dijelaskan diatas.
Angka dari hasil penjumlahan tersebutlah yang harus dibayarkan oleh Nasabah kepada Bank pemberi KTA.
Simulasi dan Cara Menghitung Pelunasan KTA Dipercepat
Selanjutnya mari kita coba untuk membuat simulasi serta perhitungan pelunasan KTA dipercepat sesuai dengan rumus yang sudah dijelaskan diatas.
Adapun data kredit yang akan kita gunakan adalah sebagai berikut :
- Jumlah Pinjaman : 100.000.000
- Suku Bunga per Bulan : 1.75%
- Jangka Waktu : 2 Tahun / 24 Bulan
Berdasarkan data KTA diatas maka perhitungan angsuran pokok KTA per bulan adalah sebagai berikut :
Angs. Pokok KTA = 100.000.000 / 24
Angs. Pokok KTA = 4.166.666
Selanjutnya mari kita hitung angsuran bunga per bulan berdasarkan data diatas :
Angs. Bunga KTA = (100.000.000 x (1.75% x 24)) / 24
Angs. Bunga KTA = (100.000.000 x 42%) / 24
Angs. Bunga KTA = 42.000.000 / 24
Angs. Bunga KTA = 1.750.000
Dari dua perhitungan diatas maka angsuran untuk KTA per bulan dengan data kredit tersebut adalah sebagai berikut :
Angsuran per Bulan = 4.166.666 + 1.750.000
Angsuran per Bulan = 5.916.666
Untuk contoh dan simulasi misalnya sampai dengan angsuran ke-11 Nasabah ingin melunasi KTA tersebut.
Supaya lebih mudah mari kita hitung langkah - demi langkah sesuai dengan urutan data yang harus disiapkan dan dihitung sesuai dengan penjelasan.
1. Menghitung Sisa Pokok KTA
Langkah yang pertama adalah menghitung sisa pokok pinjaman KTA dan ini sifatnya memang wajib untuk dilunasi sesuai dengan jumlah angsuran pokok yang belum dibayarkan.
Adapun perhitungan sisa angsuran pokok KTA tersebut adalah sebagai berikut :
Sisa Pokok KTA = (24-11) x 4.166.666
Sisa Pokok KTA = 13 x 4.166.666
Sisa Pokok KTA = 54.166.658
Angka tersebut diatas baru sisa Pokok KTA saja belum termasuk angka yang lain dan tentu penghitungan diatas menggunakan angsuran pokok per bulan bukan menggunakan angsuran KTA per bulan.
Karena angsuran KTA per bulan sudah dijumlahkan dengan Bunga bukan hanya pokok KTA saja.
2. Menghitung Sisa Bunga KTA
Bunga yang dimaksud ini adalah bunga berjalan dan angka yang digunakan tentu adalah angsuran bunga yang belum ditambahkan dengan angsuran pokok KTA.
Bunga Berjalan = Total Bunga - Akumulasi Bunga s.d Angsuran ke-11
Bunga Berjalan = ( 1.750.000 x 24 ) - ( 11 x 1.750.000 )
Bunga berjalan = 42.000.000 - 19.250.000
Bunga Berjalan = 22.750.000
Perhitungan diatas bisa juga dilakukan dengan menggunakan cara berikut ini :
Bunga Berjalan = 13 x 1.750.000
Bunga Berjalan = 22.750.000
Dari perhitungan yang kedua ini kita sudah mendapatkan angka bunga berjalan yaitu sebesar 22.750.000
Baca Juga : Cara Hitung dan Simulasi Angsuran KTA per Bulan Metode Bunga Flat
Ingat, ini hanya akan bunga berjalan saja dan untuk selanjutnya kita akan menambahkan bunga dengan pokok pada langkah yang terakhir.
3. Menghitung Penalti KTA
Selanjutnya yang ketiga kita akan menghitung jumlah Denda atau penalti pelunasan KTA dipercepat.
Adapun perhitungan Penalti tersebut adalah sebagai berikut :
Penalti Pelunasan KTA = Tarif penalti x Sisa Pokok
Penalti Pelunasan KTA = 5% x 54.166.658
Penalti Pelunasan KTA = 2.708.333
Denda atau penalti pelunasan KTA dipercepat ini diambil dari sisa pokok angsuran KTA yang belum dibayarkan.
Untuk tarif memang berbeda - beda setiap Bank pada contoh diatas digunakan persentase penalti sebesar 5%.
4. Menghitung Biaya Administrasi Pelunasan KTA
Untuk biaya administrasi memang tarifnya akan berbeda - beda dan untuk contoh pada simulasi ini ditetapkan biaya administrasi pelunasan KTA dipercepat sebesar 100.000
Angka tersebut akan langsung ditambahkan dibagian akhir setelah proses perhitungan Sisa Pokok serta Bunga Berjalan selesai dilakukan.
5. Menghitung Biaya Denda Keterlambatan Angsuran KTA
Langkah selanjutnya kita harus menghitung berapa jumlah biaya keterlambatan pembayaran angsuran KTA dari Nasabah yang bersangkutan.
Tapi ingat, ini hanya dihitung jika ada keterlambatan pembayaran angsuran saja dan pada simulasi ini kita anggap Nasabah yang bersangkutan tidak memiliki keterlambatan pembayaran angsuran.
Sehingga pada perhitungan pelunasan KTA dipercepat secara otomatis tidak ada atau tidak ditambahkan biaya keterlambatan pembayaran angsuran KTA.
6. Total Pelunasan KTA Dipercepat
Jika seluruh unsur yang terkait dengan pelunasan KTA dipercepat sudah selesai dihitung selanjutnya mari kita jumlahkan seluruh angkanya.
Pelunasan KTA = 54.166.658+22.750.000+2.708.333+100.000+0
Pelunasan KTA = 79.724.991
Berdasarkan urutan dari perhitungan pelunasan KTA dipercepat diatas maka bisa kita simpulkan bahwa jumlah yang harus dibayarkan jika ingin melunasi KTA adalah sebesar 79.724.991
Angka tersebut sudah termasuk pokok, bunga serta penalti yang tentu saja dibebankan sesuai dengan kesepakatan perjanjian KTA.
Cara Mudah Menghitung Pelunasan KTA Dipercepat
Dari urutan perhitungan dan simulasi diatas sudah secara rinci dijelaskan mulai dari pokok sampai dengan bunga bahkan penalti.
Tapi sebenarnya untuk menghitung pelunasan KTA dipercepat ini bisa sedikit lebih cepat dan lebih mudah.
Urutan atau cara ini jauh lebih pendek jika dibandingkan dengan uraian yang sudah dijelaskan diatas.
Selanjutnya untuk urutan dan cara perhitungan pelunasan KTA dipercepat yang kedua mari kita mulai dari menghitung pokok serta bunga.
1. Ketahui Angsuran per Bulan, Pokok Serta Bunga
- Angsuran Pokok : 4.166.666
- Angsuran Bunga : 1.750.000
- Angsuran per Bulan : 5.916.666
2. Hitung Jumlah Pelunasan KTA
Pelunasan KTA =(13 x 5.916.666)+((4.166.666 x13)x5%)+100.000
Pelunasan KTA =76.916.658+(54.166.658x5%)+100.000
Pelunasan KTA =76.916.658+2.708.333+100.000
Pelunasan KTA =79.724.991
Dari perhitungan cepat diatas terlihat bahwa pada prinsipnya seluruh sisa angsuran KTA tetap dibayarkan.
Hanya saja ada tambahan yaitu berupa biaya administrasi serta denda atau penalti pelunasan KTA dipercepat pada perhitungan tersebut.
Apakah Pelunasan KTA Dipercepat Menguntungkan ?
Jika yang dibahas adalah keuntungan atau kerugian tentu ini akan kembali kepada tujuan dari pelunasan KTA dipercepat tersebut.
Baca Juga : Apakah Pelunasan KTA Dipercepat Menguntungkan ? Mari Kita Membahasnya
Tapi yang pasti jika tidak ada unsur yang cukup mendesak untuk segera melunasi KTA rasanya kita tidak perlu membayar sebelum tanggal jatuh tempo berakhir.
Karena pada pelunasan KTA dipercepat akan dibebankan biaya tambahan berupa biaya administrasi serta penalti yang tentu saja wajib untuk dibayarkan.
Pelunasan KTA Dipercepat Tanpa Penalti
Dari pembahasan diatas memang terlihat bahwa pelunasan KTA dipercepat akan memunculkan biaya tambahan.
Tapi jika memang ada rencana untuk melakukan pelunasan KTA sebelum tanggal jatuh tempo berakhir maka pilihlah jenis KTA yang tidak membebankan penalti.
Pada pembahasan sebelumnya sudah dijelaskan bahwa KTA ini terbagi kedalam beberapa jenis sesuai dengan kebutuhan dana dari Nasabahnya.
Salah satu jenis KTA dari beberapa jenis tersebut adalah KTA Bisa Bayar Awal dan pada jenis KTA inilah jika kita melunasi sebelum tanggal jatuh tempo maka tidak akan dibebankan denda atau penalti.
Penutup
Seperti yang terlihat pada simulasi perhitungan diatas bahwa pada dasarnya pelunasan KTA dipercepat tetap akan diambil berdasarkan jumlah angsuran per bulan serta jumlah sisa tenor atau jangka waktu yang belum dibayarkan.
Selain unsur tersebut ada setidaknya dua tambahan biaya yaitu biaya penalti serta biaya administrasi pelunasan.
Untuk itu rasanya tidak perlu melakukan pelunasan dipercepat pada KTA kecuali jika kita memang memiliki urgensi atau kepentingan tertentu yang memang menjadi pertimbangan yang cukup penting.
Mohon dicatat bahwa angka yang dibuat diatas sifatnya hanya simulasi saja dan untuk kepastian jumlah pelunasan KTA dipercepat silahkan hubungi langsung Bank pemberi Kredit yang digunakan.
Itulah pembahasan kita kali ini tentang simulasi pelunasan KTA dipercepat dan semoga artikel ini bermanfaat untuk semua pembaca.